今回は投資型年金について簡単ではございますが、解説させ
て頂きたいと思います。投資型年金は変額年金保険ともいわ
れていますが、ようは投資信託の保険版と思ってください。
生命保険でありながら資産形成に重点がおかれています。
そして投資型年金の多くが購入する際に保険料を一括で支払
うタイプが多いのが特徴とされています。
今現在、銀行でも投資型年金の販売に力を入れていますので、
ご存知の方も多いのではないかと思います。
投資型年金が一般の投資信託と異なるのは、まず、解約する
際にお金を受け取るまで運用益に課税されません。
そして、解約については契約後一定期間中に解約した場合には
相当のペナルティを支払わなければなりません。
投資信託に近いとされながらも、コストが割高であることから、
運用することを考えると不利な場合も当然あります。
もっとも基本的には保険商品なので、保障をある程度優先させる
ためには仕方が無いのかもしれませんが、見えないコストが多く、
見過ごしてしまいがちなので注意しなければなりません。
特に、元本を保証するタイプの場合は手数料がさらにかかる
ことになりますので、余程長期間保有しないと資産形成として
の旨みがないかもしれません。
また、最近では、目標額に達成したら特別勘定から一般勘定
に移行するものなど色々な変額年金が販売されています。
大きなメリットは、一般の保険商品は、健康状態が悪いと加入
を拒否される場合がありますが、変額年金の場合は仮に病気
を患っていた場合でも加入することができます。
依然として、国の年金システムが改善に向かって動いていると
はいえない状態にありますので、変額年金が団塊世代を中心
に人気化することが期待されています。
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